操作风险大案频发反映出国内银行操作风险管理手段的缺乏。从实践来看，一套有效的操作风险管理手段至少包括三方面：首先是有效的约束手段，使相关人员不能作案；然后是及时的风险识别手段，使相关人员不敢作案；最后是有力的惩戒手段，使相关人员不想作案，以此形成覆盖事前、事中、事后各环节的有效管理机制。除去系统和外部突发事件外，操作风险大多跟人的因素有关，由人员操作引发。因而将操作风险管理融入业务系统，实现电子化控制，是最有效的管理手段。以年初以来发生的三起票据大案为例，共同之处在于涉案业务都涉及对实物票据的多个手工操作环节，反映出实物票据在交易过程中，由于需要人工验票、交付、查库，往往容易发生截流票据、假票诈骗、多次质押等操作风险。解决的根本途径在于推广电票交易，实现票据业务的电子化操作。

 

　　操作风险管理的系统化管控包括两方面，一方面是实现银行业务的系统化处理，尽量减少手工操作，并将操作风险管理要求内嵌入系统中；另一方面是开发操作风险预警识别系统，根据历史经验，设定监控指标和阀值，实时从业务系统中抓取数据和交易记录，通过与监控目标值对比，及时发现异常情况，起到防控操作风险的目的。总体来看，国内商业银行操作风险管理手段的改进不明显，尤其是系统化控制方面尚未广泛运用，仍主要依赖人工检查。造成这种状况的原因，一是国内银行的操作风险管理工作起步较晚，且重视程度不够，整体资源投入不足，尤其是人才缺乏；二是大量业务仍在很大程度上依赖手工操作，难以实现系统化管控，尤其是近年来商业银行业务创新步伐加快，新推出的诸多同业业务无法得到现有系统的支持，只能手工处理、手工记账，对这些业务的操作风险管控只能依赖人工检查。此外，成本约束意识不强也导致商业银行缺乏足够动力开发操作风险管理系统以取代人工检查。随着商业银行利润增长的快速下滑，成本的约束将越来越强，从而促使商业银行从形成规模效益、降低成本角度逐步提高操作风险的系统化管控程度。