电子商业承兑汇票正常处理流程及业务风险防控_贵阳商业银行承兑汇票兑现公司

电子商业承兑汇票正常处理流程及业务风险防控

电子商业承兑汇票正常处理流程及业务风险防控.

电子商业汇票是由出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，与纸质商业汇票相比具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的突出特点，其对于杜绝伪造、变造票据案例，降低企业结算成本、提升结算效率、控制融资风险具有十分重要的作用。

网银如何操作商业承兑汇票：方法和银行承兑汇票相同，可参考下图。

电子商业承兑汇票适用于哪些企业?

1、适用于所有的采用银行承兑汇票或商业承兑汇票进行结算的国内贸易往来，开票方需要开通其账户行的网上企业银行。收票方需要开通其账户行的网上企业银行。

2、适用于一年期以内的贸易结算。ECDS电票的付款期延长为一年。票据贴现的期限也被相应的调整电子商业汇票开通银行：目前电子商业汇票系统(ECDS)已开通上线的银行，推荐如下：

国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行。

股份制银行：招商银行、中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、民生银行、恒丰银行、南京银行、浙商银行、渤海银行、北京银行、上海银行等等。

电子商业汇票系统有哪些业务功能?

电子商业汇票系统的基本业务功能包括：与电子商业汇票有关的票据托管业务、票据信息接收及存储业务、转发电子商业汇票信息业务、更新电子商业汇票信息业务、资金清算业务、信息服务业务、商业汇票公开报价业务、纸质商业汇票登记查询业务。

电子商业汇票业务风险及防控

电票作为新的票据形式，一般被认为风险相对传统的纸票较小;工行又是公认的风险管控较好的金融机构。而此次票据案恰恰发生在工行，发生在电票领域，这也给其他金融机构敲响了警钟，电票的风险防范日益成为票据业务的新挑战。

电子商业汇票系统(简称ECDS)是由中国人民银行批准建立的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金起算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票公开报价服务的综合性业务处理平台。

相比纸质票据，电子商业汇票在风险防控方面具有更多的优势。

业内人士认为，票据业务风险主要包括假票风险、市场风险、操作风险和道德风险。

▌假票风险

假票主要有克隆票、伪造票和变造票三种。纸票是以纸质介质存在，纸质票据的假票就不可避免的存在。而电子商业汇票是以数据电文形式制作，并登记存储于ECDS中，所以电子商业汇票不存在假票风险。

▌市场风险

市场风险包括利率风险和政策风险。利率风险是指票据市场利率变动的不确定性给商业银行的票据运营带来损失的可能性。政策风险是指票据市场政策发生重大变化或重要举措、法规出台，主要包括反向性政策风险和突变性政策风险。

▌道德风险

道德风险是指从事经济活动的人在最大限度的增进自身效用时做出不利于他人的行动。俗称“损人利己”。

无论是纸票还是电票，都无法完全回避因市场变动带来的利率风险及因“损人利己”带来的道德风险

▌操作风险

操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，比如书写错误、背书不连续、重复背书、印章加盖不清晰或不规范等。但对于电子商业汇票，因为是电子签章，所以不存在印章加盖不清晰或不规范的操作风险。

相较于其他操作风险，小编认为：券款对付(简称DVP)是电子商业汇票最大的操作风险源。体现在电子商业汇票中就是“先背书还是先打款”孰先孰后的问题。如果先背书，万一后手延迟打款甚至不打款怎么办?如果先打款，一旦前手不背书怎么办?大部分电票“款打飞”的诈骗案件无不集中体现在“先背书还是先打款”的悖论上。

当然，如果票据是在企银之间和银行同业间进行流转，那么DVP的风险体现并不明显，因为有各家银行的信用在担保。但当票据是在企业与企业之间背书转让，那么DVP风险就是各家企业都不愿意触碰的雷区。

对于企业与企业之间的背书流转，为防范DVP风险，通常建议企业，在具有真实贸易背景或债权债务关系的前提下：

第一，如果为首次交易客户，尽量选择之前纸票合作过的优质客户进行电子商业汇票业务交易;

第二，如果为首次交易电子商业汇票，尽量选择同城的交易对手;

第三，交易电子商业汇票，如能掌握对付开户行的网银相较更为稳妥。