涉案农行人员一老一少，老的是票据交易员，少的是会计人员。中介借钱贴票，找销规模行销规模，通过过桥行出回购，农行北分票据交易员与中介约定通过桥交易并暗中勾结。

 

农行票据交易员为了做手脚，避开票据在本行入库，提出携一名会计人员上门取票，年轻会计人员受到利诱或工作疏忽被利用，其封包带回一包报纸。所以并不是真票入库再被替换，而是回库之前就被调包了，因真票一旦入库很难取出。

 

中介正回购取回票款还借款，同票再卖融得第二笔资金，大金额资金只需固定收益，又无法使用正规理财渠道，部分资金反相借给中介同业，其余通过配资公司优先级入市，由于市场不济，平仓不及，优先级资金无法拿回，导致部分资金链断裂亏损。

 

农行业务到期，中介以无力出资完成回购，涉案票据交易员考虑到风险，当初只做短期回购，为避免事情败露，只好续作，祈求中介资金回笼，可惜直到票据即将到期（纸票最长6个月）情况仍无改善，但已经无法续作，农行此时必须要收回回购资金，这才发现对手行无法付款，农行望变卖持票弥补，不料发现一堆报纸，呜呼哀哉。

 

不纯属虚构。

 

 

 

附注：

1.大金额交易一般需要见票，但上门取票封包比在本地封包受监控少。出差负责验收票据的

会计很可能是刚来的年轻人，因为老员工懒得出。

2.入库再中途偷出来可能性比较小，一般库房普通人无法进入，会计每日清点。且票据封包均有会计签字，你换成假的进去，封包上还找得了他们签吗？

3.有说农行在买入返售持票中找他行短期不见票代持（农行正回购），票代保管放在农行库中。但票据入库很难出库，所以很难解释为何会变成报纸。涉案人员的初衷应该是涉及方越少越好，尽量隐蔽并希望业务表面上一切正常，如果串通多个会计出库，有些违反初衷。而且如果能把真票弄出来，代不代持都没关系，什么时候都可以弄出来。搞个代持反而有可能事情败露，不如不搞。代持时间一般较短，一般在票据存续期中间，在到期时一般不会还是代持状态，案件发现已经是票据到期时，此时代持早已解除。

4.农行做买入返售较多，原始为出资金方。

5.另，中介手法可参考一匿名答案。