运用科技监测手段，实行动态评估

 

 

 

商票交易体系的正常运营，将很大程度上依赖科技在监管体系的应用。核心企业财务信息的获取、平台经营状况的监管、系统内风险的预防等等对于现有的监管体系而言难度颇大。在传统的监管体系中加入科技维度，可延伸监管的深度，减少监管者与被监管者的信息不对称。

 

 

 

信息的透明度是保持该商票交易体系生命力的关键，否则监管者无法全面评估被监管者的实际运行情况，无法第一时间发现、控制风险，且信息不透明更易催生市场主体过激的风险行为。因此，监管机构运用科技力量可以更好的履行监管职责。

 

 

 

科技驱动型监管的目标是在减少人工干预的情况下，借助科技力量，更快更好的履行监管职责。该商票交易体系中，科技驱动型监管主要是指对交易的信息与数据进行实时监控，具体包括数据收集与数据触达、数据共享、数据分析。

 

 

 

第一，数据收集与数据触达，即数据的获取以及对数据真伪的辨识。该体系中商业银行与核心企业之间的业务往来、核心企业与上游企业的贸易交易、平台的业务开展多以互联网为基础，而大数据的发展以及大量的以互联网为基础的交易，使全方面的获取数据成为可能。为获得有效的、标准化的数据，可由监管机构设立管理中心，通过技术手段连接各商业银行、交易平台的后台系统，在一定权限内实时获取监管数据，运用大数据分析、数据可视化等技术手段完成监管的报告与合规等工作。

 

 

 

第二，数据共享，即数据在监管机构、供应链协会、商业银行、评级机构和企业之间的分享。中小微企业和个人消费者常常扮演着信息资源匮乏者的角色，大多数企业只能通过线上购买、线下打听等渠道获取交易对手的资料，代价高昂且真实性得不到保证。监管机构牵头打造信息共享机制，可延伸监管的触角，做到更快发现风险、更好防范风险、更小代价解决风险，提高中小微企业的信息获取能力，减少信息获取成本。

 

 

 

第三，数据分析。监管机构首先将数据分类，运用大数据技术，对数据背后隐藏的主体行为进行画像，从而对微观层面的主体进行动态监管，进而掌控整个体系的宏观发展，及时发现、解决风险。