票据案(承兑汇票)是怎么发生的,有哪些手法
  • 文章来源:未知
  • 时间:2020-06-18
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  农业银行39.15亿、中信银行9.69亿、天津银行7.86亿、宁波银行32亿……
 
 
  这些就是我在上述银行的存款余额,钱对我来说已经不重要,就是个数字符号而已……他妈的,我自己都编不下去了。
 
 
  好吧,开头这组数据,是今年以来爆出票据案的涉案银行与具体涉案金额。这些钱加起来,大概是一个西部贫困县120年财政收入的总和,大约能建3000所希望小学、造数十架航母舰载机、拍50部《寻龙诀》这样大制作的电影、包夜二线女明星80年。
 
 
  但是这些钱就这么没了,让女明星们黯然神伤。
 
 
 
  好多媒体在报道票据案时,都喜欢加一个“窝”字,写成“票据窝案”。让人一看就知道,票据案一般是苹果烂心里面黑——银行内部人员花样作大死。
 
 
  说到这里就要解释一下,上述所谓的票据案,都是银行承兑汇票案。承兑汇票有两种,一种叫商业承兑汇票,我们一般称其为“商票”,由企业开具。承兑到期后持票人拿着票到企业去要钱,至于企业是给你钱还是揍你一顿,全凭天意。
 
 
  还有一种就是本篇主角——银行开具的承兑汇票,我们习惯称其为“银票”或“银承”。只要承兑到期,持票人拿着银票到开票行要钱,开票行就必须无条件对付,让银行是什么姿势,银行就得是什么姿势。
 
 
  所以从某种意义上来讲,银票就等同与钱。而很早之前,承兑汇票是一种支付工具。
 
 
 
  柱子买了200元的大宝剑,但柱子现在没有这么多钱,于是就跟老板商量:“我给你打张条,半年之后你拿条来找我,我保证给你200元……别别别……别动手,哎呦……别打脸,大哥……大哥别打了……我再想想办法。”
 
 
  走投无路的柱子找到银行,想向银行贷款200元。银行在审查了《大宝剑供销合同》和专门为大宝剑开的会议费(餐饮费)发票后,给柱子出了个主意:“你也别贷款了,正好你在我们行有100元的流动资金在账上,这一百块你就别提走了,作为50%保证金,我给你开张200元的承兑汇票,半年到期后让对方来拿钱就行。”对银行来讲,半年内一分钱没出还扣下了一百块流动资金,多好的买卖。
 
 
  柱子拿着这张200元额度的银票去找大哥,这次大哥没揍他,只是骂了几句“兔崽子”,就把银票收下了。
 
 
  不料半年没到,大哥手下的一处场所就被警察叔叔给端了,顺带还在电视上给曝了光。这一下手头吃紧,亟需用钱,大哥回家翻箱倒柜,找到了当初的那张200元银行承兑汇票。没到期,咋办?大哥经人介绍认识了另一位老板,老板验过票后,通过背书转让,老板把银票留下,给了大哥195元现金。大哥得到了应急资金,而老板赚到5元利差,这就是承兑汇票贴现。
 
 
 
  后来承兑汇票能贴现的事被柱子知道了,他想出了一种新玩法。柱子找到贴现的老板,问老板还收票不?老板胸脯拍的山响:“只要是银票,我照单全收,你放心,我背后的资金,可是来自……”老板伏在柱子耳边,轻声吐出一个名字。
 
 
  柱子听罢愣在当场,好久才缓过神来。原来老板背景这么硬,能跟您合作真是三生有幸。第二天柱子找到银行,又存了100块,开了一张200元的承兑汇票。当天下午老板就给贴现了190元。
 
 
  柱子拿着这190元再次找到银行,开出了380元承兑汇票。老板给贴现365元,柱子拿着365元到银行,要求开一张730元的银票,银行审核员发现不对头,频繁开票肯定有问题,但柱子一句“晚上老地方,姑娘一级棒”就应付过去。于是这么周而复始,银票越开越大,姑娘越来越棒。
 
 
  这一招在业内叫做“银票空转”,也叫“盘内滚珠”,反正都是银行的钱,不“转”白不“转”。
 
 
  到了这个时候,银票已经从支付工具,演变成了杠杆工具,并且涉嫌巨额金融诈骗——当然,柱子和银行审核员在银票到期前,早已人间蒸发。
 
 
  这种玩法说起来简单,但实际操作还是很有技术含量的,伪造贸易合同、虚开贸易发票、打点银行领导、疏通上下关系,一样都不能少。
 
 
  既然辛辛苦苦伪造了这么多东西,只玩一家银行显得太不划算,于是又衍生出了另一种玩法:将同一组伪造的合同和虚开的发票分别拿到不同的银行,获取多家银行的承兑汇票。这种玩法叫“一票多兑”。与之相对应的,还有“一票多贴”。最牛逼的玩法,是将“银票空转”、“一票多兑”与“一票多贴”结合起来,组合拳出手更加不同凡响。
 
 
  但无论哪种玩法,都离不开银行内部人员的理解、支持与厚爱。
 
 
 
  相比于这几种高级玩法,农行39.15亿票据案实在太过低级、简单粗暴不堪入目:内部人员直接把银行保险柜里的承兑汇票偷出去贴现然后炒股,等到期时人家来回购汇票,交易员打开保险柜一看里面的银票变成了废报纸。
 
 
  我了个去,赶紧报警。警察叔叔一听39.15亿,我了个去,赶紧上报所里;所里一看我了个去,赶紧上报分局;分局一看我了个去,赶紧上报市局;市局一看我了个去,赶紧上报部里;部里一看我了个去,赶紧上报国务院;国务院一看我了个去,赶紧……呃……赶紧破案。
 
 
  最终警察叔叔抓了农行两个人。但银票业务涉及业务部、营业部、资金清算部、票据实物管理以及印章管理等多个部门,为什么只抓两个人,这点让我百撕不得骑姐。
 
 
  好在监管层已经下狠心出手。银监会《关于票据业务风险提示的通知》和《城商行票据业务风险排查的通知》都已出台。未来随着排查深入和风险不断暴露,相信票据会回归支付工具与融资工具的本源。众多二三线女明星们,也将重新走上兼职岗位。


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